Vermögenslotse

Dein Begleiter für alle Vermögensphasen

Von der ersten Sparrate bis zur letzten Entnahme – kostenlos, werbefrei und DSGVO-konform

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Finanzfernglas

Vermögensaufbau während der Ansparphase

Plane deinen Vermögensaufbau von der ersten Sparrate bis zum Ruhestand. Berechne, wie sich Gehalt, Sparquote und Kapital über 5-45 Jahre entwickeln.

Interaktive Planung mit 9 Parametern
Sensitivitätsanalyse (6 Szenarien)
21 vordefinierte Beispiel-Szenarien
Cloud-Speicherung deiner Szenarien
PDF & Excel Export

Jetzt planen

Für: 15-65 Jahre | Ausbildung, Beruf, Vorruhestand

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Depot-Entnahme-Lotse

Entsparphase im Ruhestand optimieren

Plane deine Entnahmen aus dem aufgebauten Vermögen während des Ruhestands. Berücksichtige Inflation, Rendite und Risiken für eine sichere Finanzplanung.

Optimale Entnahmestrategien
3 Risiko-Szenarien (Kapitalmarkt & Langlebigkeit)
Inflation & Steuern berücksichtigt
Vergleich mehrerer Strategien
PDF & Excel Export

Jetzt planen

Für: 50+ Jahre | Ruhestandsplanung & Entsparphase

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Personal ALM Tool

Optimale Kombination aus Fonds und Rente

Finde die perfekte Balance zwischen variabler Fondsentnahme und lebenslanger Rente (pRV). Optimiere Rendite vs. Sicherheit für deine individuelle Situation.

Kapitalaufteilung: Fonds vs. pRV
Aktienquoten-Optimierung
Versorgungsniveau-Analyse
Sensitivitätsanalyse & Szenarien
PDF & Excel Export

Jetzt optimieren

Für: 50+ Jahre | Asset Liability Management im Ruhestand

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AVD-Vergleichsrechner

Lohnt sich das neue Altersvorsorgedepot (ab 2027)?

Die Reform der privaten Altersvorsorge bringt das geförderte Altersvorsorgedepot. Vergleiche vier Wege zur Zusatzrente — netto nach Förderung und Steuern.

AVD, ETF-Sparplan, Verrentung & Fondspolice
Exakte Steuersimulation (Vorabpauschale, FIFO)
Zulagen & Günstigerprüfung nach Reform 2027
Ersatzquote, Realwerte & Dynamisierung
Standardfall komplett kostenlos

Jetzt vergleichen

Für: 20-62 Jahre | Reform der privaten Altersvorsorge 2027

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Persönliche Vermögensbilanz

Nettovermögen, Assetallokation & Inflationsschutz auf einen Blick

Stelle dein gesamtes Vermögen deinen Verpflichtungen gegenüber — inklusive der Barwerte von Renten (Destatis-Kohortensterbetafel), Humankapital und künftigen Ausgaben. Nettovermögen auf drei Ebenen, netto nach Steuern.

Nettovermögen auf 3 Ebenen (Markt / + Vorsorge / Lebensbilanz)
Renten-Barwerte via Destatis-Kohortensterbetafel
Assetallokation & Inflationsschutz
Zeitverlauf & Was-wäre-wenn-Szenarien
Rechner komplett kostenlos — ganz ohne Login

Bilanz erstellen

Für: alle Lebensphasen | Vermögensüberblick & Finanzcheck

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SARA — KI-Assistent

Deine Fragen zur Ruhestandsplanung — im Dialog erklärt

SARA (Sprachbasierter Aktuarieller Ruhestands-Assistent) erläutert Modellrechnungen zu Altersvorsorge und Entnahmeplanung im Chat. Das Besondere: Die KI rechnet nie selbst — alle Zahlen stammen aus denselben validierten Rechenkernen wie in den vier Rechentools.

Fragen in Alltagssprache statt Formulare
Validierte Rechenkerne aller 5 Tools
Steuer- und Förderlogik immer ausgewiesen
Keine Speicherung der Gespräche
Free-Zugang: bis zu 5 Fragen/Monat

SARA fragen

KI-System gemäß Art. 50 KI-VO | Modellrechnungen, keine Beratung

Kostenlose Finanzrechner mit optionalem Premium-Upgrade

Teste alle Features kostenlos mit monatlichen Credits. Upgrade jederzeit für unbegrenzte Nutzung.

Free

0€/Monat

Credits-System:

50 Credits – Finanzfernglas
25 Credits – Depot-Entnahme-Lotse
25 Credits – Personal ALM Tool

Credits erneuern sich monatlich automatisch

Ohne Credits & ohne Registrierung: AVD-Vergleichsrechner (Standardfall) und Persönliche Vermögensbilanz sind im Basisumfang unbegrenzt kostenlos nutzbar.

Was kostet Credits?

1 Credit – Pro Berechnung
1 Credit – Pro Szenario-Speicherung

Free-Features (alle Tools):

✓ Alle Basis-Berechnungen
✓ Cloud-Speicherung von Szenarien
✓ Interaktive Sensitivitätsanalysen
✓ Beispiel-Szenarien laden
✓ KI-Assistent SARA: bis zu 5 Fragen/Monat

Gesperrt bei Free:

✗ Finanzfernglas: Szenario-Vergleich (nur Baseline sichtbar)
✗ Depot-Lotse: Risikoanalysen (Langlebigkeit & Kapitalmarkt)
✗ Personal ALM: Optimierungs- & Vergleichs-Features
✗ PDF/Excel/PNG-Export (alle Tools)

Kostenlos starten

Beliebt

Premium

ab 1,99€/Monat

Alles von Free, plus:

∞ Unbegrenzte Credits
Alle Premium-Features

Premium-Features im Detail:

📊 Finanzfernglas Premium:

Szenario-Vergleich "Was wäre wenn" (alle 6 Szenarien sichtbar)
PDF/Excel-Export

🎯 Depot-Entnahme-Lotse Premium:

Langlebigkeitsrisiko-Analyse
Kapitalmarktrisiko-Analyse
PDF/Excel/PNG-Export

⚖️ Personal ALM Tool Premium:

Optimierungs-Features
Vergleichs-Features
PDF/Excel-Export

Flexible Abos:

Jetzt upgraden

Häufige Fragen zum Freemium-Modell

Was passiert wenn meine Free-Credits aufgebraucht sind?

Du kannst bis zum Monatsende warten (Credits erneuern sich automatisch) oder jederzeit zu Premium upgraden für unbegrenzte Nutzung.

Kann ich einzelne Tools abonnieren?

Ja! Du kannst jedes Tool einzeln abonnieren (Finanzfernglas: 1,99€/Monat, Depot-Lotse: 4,99€/Monat, Personal ALM: 4,99€/Monat, AVD-Vergleichsrechner: 1,99€/Monat, Persönliche Vermögensbilanz: 1,99€/Monat) oder das All-in-Abo für alle Tools (8,99€/Monat) wählen. Den KI-Assistenten SARA gibt es als eigenes Abo (SARA Premium: 6,99€/Monat) oder im Bundle „All-in + SARA" (12,99€/Monat).

Was ist SARA und was kostet der KI-Assistent?

SARA ist unser KI-Assistent für Fragen zur Altersvorsorge- und Entnahmeplanung — die KI erklärt im Dialog, gerechnet wird ausschließlich mit den validierten Rechenkernen der Tools. Mit Login sind bis zu 5 Fragen pro Monat kostenlos. SARA Premium (6,99€/Monat oder 69,99€/Jahr) umfasst bis zu 50 Fragen/Monat, das Bundle „All-in + SARA" (12,99€/Monat oder 129€/Jahr) alle fünf Tools in Premium plus bis zu 100 Fragen/Monat (Fair Use, Tageslimit 20 Fragen).

Gibt es einen Unterschied zwischen monatlich und jährlich?

Ja! Bei jährlicher Zahlung sparst du ca. 17% (z.B. All-in: 89,90€/Jahr statt 119,88€).

Wie kann ich kündigen?

Jederzeit im Stripe-Kundenportal (über Profil-Seite erreichbar). Keine Kündigungsfrist.

Warum Vermögenslotse?

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Freemium-Modell

Kostenlos starten mit monatlichen Credits. Premium ab 1,99€/Monat.

🔒

DSGVO-konform

EU-Server (Stockholm), keine Werbung, deine Daten gehören dir

🚀

Schnelle Registrierung

Direkt loslegen – in wenigen Sekunden startklar

📱

Mobile-optimiert

Funktioniert perfekt auf Smartphone, Tablet und Desktop

🎓

Wissenschaftlich fundiert

Entwickelt von einem Dr. rer. nat. und Aktuar DAV

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Unabhängig und werbefrei

Keine Werbung, keine versteckten Kosten, keine Provisionen

Fachliche Einordnung

Die Rechenkerne sind aktuariell entwickelt und gegen den Gesetzestext geprüft — die Fördermechanik des Altersvorsorgedepots direkt am Altersvorsorgereformgesetz (BGBl. 2026 I Nr. 156). Redaktionen finden zitierfähige Kernbefunde, Grafiken und Kurzvita in der Rechenreferenz für Redaktionen.

In den Medien

„Für welche Kunden sich das Altersvorsorgedepot wirklich rechnet" — Fachbeitrag von Dr. Robert Bahnsen, Pfefferminzia, 14. August 2026. Drei Kundenprofile zeigen, wann sich das geförderte Altersvorsorgedepot gegenüber dem freien ETF-Depot rechnet — und warum nicht das Einstiegsalter entscheidet.

„Was die lebenslange Rente wirklich kostet" — Fachbeitrag von Dr. Robert Bahnsen, Pfefferminzia, 25. August 2026. Teil 2 rechnet die lebenslange Rente gegen den Auszahlungsplan des Altersvorsorgedepots — mit den Kohortensterbetafeln des Statistischen Bundesamts. Der Vorsprung des Plans hängt allein am Auszahlungsfenster und schmilzt von 23 bis 49 % auf 13 bis 27 %, wenn der Plan für vier von fünf Kunden reichen soll.

Fachvorträge zur Methodik

„Bedarfsgerechte Altersvorsorge: eine Analyse mit elementarer Mathematik" — Vortrag im qx-Club Köln/Bonn/Düsseldorf, 3. Februar 2026. Die methodische Grundlage des Personal ALM Tools.

„Risikoneutrale Bewertung von überschussberechtigtem LV-Geschäft und optimale Entnahmehöhe bei der aktienbasierten Rentenversicherung" — Workshop „Wissenschaft trifft Praxis" von DAV und DGVFM am Fraunhofer-Institut für Techno- und Wirtschaftsmathematik (ITWM), Kaiserslautern, 12. Juli 2025 (Vortragsunterlagen nicht veröffentlicht).

„Zukunft der Lebensversicherung – Quo vadis?" — Vortrag im qx-Club Köln/Bonn/Düsseldorf, 13. August 2024. Vollständige Publikationsliste einschließlich der Arbeiten zu IFRS 17 und Solvency II: robertbahnsen.de.

Häufige Fragen zu Tools, Methodik und Datenschutz

Sind die Finanztools wirklich kostenlos?

Ja, alle fünf Tools sind kostenlos nutzbar: Finanzfernglas, Depot-Entnahme-Lotse und Personal ALM Tool mit monatlichen Gratis-Credits, der AVD-Vergleichsrechner und die Persönliche Vermögensbilanz sogar ohne Registrierung. Für unbegrenzte Berechnungen und Zusatzfunktionen gibt es optionale Premium-Abos ab 1,99 €/Monat.

Wer steckt hinter dem Vermögenslotsen?

Die Tools werden von Dr. Robert Bahnsen entwickelt, einem Aktuar (DAV) mit langjähriger Erfahrung in Versicherungsmathematik und Altersvorsorge. Die wissenschaftlich fundierten Berechnungen basieren auf aktuariellen Methoden.

Wie unterscheiden sich die fünf Tools?

Das Finanzfernglas berechnet den Vermögensaufbau über 5–45 Jahre (Sparphase). Der Depot-Entnahme-Lotse plant die optimale Entsparphase im Ruhestand mit Steuern und Inflation. Das Personal ALM Tool findet die ideale Balance zwischen Fondsentnahme und privater Rentenversicherung. Der AVD-Vergleichsrechner prüft, ob sich das neue geförderte Altersvorsorgedepot (Reform 2027) gegenüber ETF-Sparplan, Verrentung und Fondspolice lohnt.

Was ist SARA, der KI-Assistent?

SARA (Sprachbasierter Aktuarieller Ruhestands-Assistent) erklärt Modellrechnungen zu Altersvorsorge und Entnahmeplanung im Chat-Dialog. Die KI rechnet dabei nie selbst — alle Zahlen stammen aus den validierten Rechenkernen der fünf Tools. Mit Login sind bis zu 5 Fragen pro Monat kostenlos; SARA Premium (6,99 €/Monat) bietet bis zu 50, das Bundle All-in + SARA (12,99 €/Monat) bis zu 100 Fragen pro Monat.

Sind meine Daten sicher?

Ja, alle Tools sind DSGVO-konform und werbefrei. Die optionale Cloud-Speicherung nutzt verschlüsselte Server in der EU. Ohne Registrierung werden keinerlei persönliche Daten gespeichert.

Welche Rendite-Annahmen werden verwendet?

Die Tools verwenden realistische, wissenschaftlich fundierte Annahmen basierend auf historischen Kapitalmarktdaten (z.B. MSCI World Renditedreieck). Alle Parameter wie Rendite, Inflation und Steuersatz sind individuell anpassbar.

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